ЦБ ожидает в ближайшие месяцы охлаждения рынка ипотеки

ЦБ ожидает в ближайшие месяцы охлаждения рынка ипотеки, говорится в информационно-аналитическом комментарии регулятора «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».

В документе отмечается, что в августе кредитная розница росла ускоренными темпами. Высокая активность отмечалась как в ипотечном сегменте, так и в сегменте необеспеченного потребительского кредитования.

По итогам месяца годовой прирост розничного кредитного портфеля ускорился на 2,6 п.п., до 21,3%. Ипотечное кредитование в августе продемонстрировало новые рекорды: объем предоставленных рублевых ипотечных жилищных кредитов составил 849 млрд руб., обновив исторический максимум. Ожидания повышения рыночных ставок по ипотеке, опасения пересмотра параметров льготных программ в сторону ужесточения, инвестиционные мотивы в условиях ослабления национальной валюты подогревали ажиотажный спрос населения на покупку недвижимости в кредит. Физлица стремились быстрее выйти на сделку и получить кредит на ранее одобренных условиях. В большей степени спрос концентрировался в сегменте программ с господдержкой (доля льготной ипотеки в объеме предоставленных ипотечных кредитов достигла 60%). Годовой прирост портфеля ипотечных жилищных кредитов по итогам августа ускорился на 3,5 п.п., до 26,9%.

В сегменте необеспеченного потребительского кредитования в августе сохранялись высокие темпы роста, в том числе за счет сезонного фактора (расходы на отпуск и подготовку к учебному году). Годовой прирост портфеля составил 14,4% против 13,3% месяцем ранее.

«По оперативным данным, в сентябре наращивание розничного кредитования продолжилось.

В ипотечном сегменте активность пока оставалась высокой. Однако дальнейший рост рыночных ипотечных ставок вслед за ключевой, повышение первоначального взноса по ипотеке с господдержкой с 15 до 20% и рост ставок предложения по льготным программам из-за сокращения субсидии банкам по таким кредитам на 0,5 п.п. будут способствовать охлаждению ипотечного рынка в ближайшие месяцы. Дополнительное сдерживающее влияние на динамику портфеля кредитов населению могут оказать ужесточение макропруденциальных мер в части надбавок к коэффициентам риска по потребительским и ипотечным кредитам, а также новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам», - полагает ЦБ.